Все люди делятся на две категории: на тех, кто считает планирование занятием бесполезным, видимо, по причине возможного краха плана, и на тех, кто все-таки верит в силу мысли, фиксацию целей и точность расчета.

Впрочем, оба подхода имеют место быть, и если Вы вполне удовлетворены финансовым положением своих дел, количеством квадратных метров и уверены в завтрашнем дне, то я приму Вашу точку зрения. В противном случае, предлагаю Вам альтернативный вариант, а именно, задуматься о Ваших финансах в долгосрочной перспективе.

Задумались? Отлично! Возьмите карандаш и бумагу и запишите несколько самых главных Ваших жизненных целей. Хотите ли Вы, что бы Ваши дети получили хорошее образование, чтобы Вы больше время проводили с семьей, имея возможность отдыхать так, как хочется Вам, или может быть, Вы мечтаете о новой машине или пора подумать о приобретении загородного дома? А как Вы планируете жить, когда у Вас уже будут внуки?

А теперь самое главное – если Вы серьезно настроены на то чтобы Ваши цели реализовались, а не остались лишь мечтами, то две вещи, которые Вам необходимы как воздух – это наличие плана, и сделать первый шаг по его реализации. И чтобы не откладывать дело в долгий ящик, я как финансовый консультант, готов Вам предложить помощь в постановке целей и различные сценарии, подкрепленные расчетом, а так же финансовые инструменты для их реализации.

Консультация по личному финансовому планированию в себя включает прояснение истинных целей клиента, определение сроков их достижения, подбор оптимальных финансовых продуктов (инвестиционные и банковские продукты) для их реализации, расчет различных сценариев реализации плана, составление добровольного пенсионного плана и оптимизация накопительной части государственной пенсии, а так же финансовую защиту доходов семьи.

После консультации Вы узнаете, как Вы будете жить, если будете придерживаться текущей стратегии, а так же как вы могли бы жить в будущем, если что-то поменяете в своей жизни. Первая бесплатная консультация позволит Вам уже при инвестициях в $500 в месяц в долгосрочной перспективе (например, 30 лет) накопить на $1’000’000 больше за счет разницы в процентной ставке и смены стратегии с консервативной на более доходную, а значит, повысить уровень жизни, причем значительно! Кроме того, Вы узнаете, какие есть способы защиты денег от потерь, и как минимизировать риски.

Запишитесь на консультацию, и Вы получите всесторонний анализ Вашего текущего состояния финансов,  базовый финансовый план, рекомендации по оптимизации и конкретные шаги для реализации лично ваших финансовых целей!

Оставить заявку на консультацию

Не обязательно быть экономистом и иметь красный диплом, чтобы рационально распоряжаться своими деньгами. Достаточно знать несколько простых правил и применять принципы денежного учета в своей практике.

Главный вопрос, на который стоит знать ответа, а, ЗАЧЕМ, собственно экономить? Ведь не из-за того, что так рекомендовали делать нам наши бабушка с дедушкой, или не из-за того предлагают заменить лампы накаливания на энергосберегающие, хотя и это тоже правильно! Логично было бы экономить с целью увеличения свободной суммы денег, которую можно инвестировать в доходные инструменты. А инвестировать чтобы достичь Ваших финансовых целей, которые мы разбирали в разделе «Хочу Спланировать».

Обратите внимание, что «сокращение затрат» или «экономия» без цели ведет лишь к тому что Вы тратите на одни покупки чуть меньше, такие образом, у Вас появляются сэкономленные деньги,  если Вы их не учитываете, то они просто растрачиваются на другие покупки. Это неверно.

Вам необходимо заняться оптимизацией Ваших расходов (и это не должно качественно изменить Ваш уровень жизни), что в итоге в количественном выражении позволит Вам сэкономить, т.е. не потратить на всякую ерунду как минимум 30% от Ваших доходов.  И эту треть Вы спокойно можете вкладывать в Ваше будущее по своему усмотрению, но главное, осознанно, понимая откуда эти деньги взялись.

Чтобы начать оптимизировать траты, надо их для начала изучить. И учитывая, что в нашей голове обычно мы знаем (не знаем), сколько мы тратим (и иногда не знаем, сколько зарабатываем) на уровне плюс минус километр, Вам необходимо будет начать записывать каждую трату. Не ставьте цель сэкономить сразу, Ваша задача для начала выработать привычку вести учет доходов и расходов. В течении 21 дня у Вас выработается привычка. А еще через 3 месяца появиться полная картинка трат, которую можно усреднить, добавить годовые разовые траты, будь-то: страховка машины или отпуск, вот Вам и траты.

Не впадайте в депрессию, когда узнаете, сколько денег в течение года у Вас уходит на посиделки с друзьями в кафе или на сигареты, теперь у Вас есть повод задуматься, и что-то оптимизировать. Смените тариф сотового оператора на более оптимальный – сэкономьте 50%, замените ламы, сэкономьте 70% на плате за свет, покупайте продукты оптом про запас в гипермаркетах, еще поставьте водосчетчики, найдите сток-центр, где качественная одежда продается со скидками, посмотрите,  может какие-то из Ваших покупок и вовсе были бесполезными. Таком образом, Вы поймете, что абсолютно такие же вещи или продукты можно купить дешевле, если проехать лишние 2 км. или покупать шубу летом, а шорты и панаму зимой.

А теперь после оптимизации Ваших расходов, составьте новый бюджет (план трат по категориям, а именно: квартплата, продукты, развлечения, одежда, обучение и пр.) по каждой категории и старайтесь его придерживаться. Ваша цель – чтобы ваши расходы были меньше Ваших доходов. Экономия только в том случае будет экономикой, если Ваша дельта доходы минус расходы увеличиться благодаря Вашей экономии.  Что делать дальше? Грамотно инвестировать свободную сумму денег, о чем смотрите в разделе «Хочу инвестировать».

Если Вы хотите получить ключевые знания и навыки по управлению личными финансами, как вести бюджет и учитывать Ваши траты, записывайтесь на онлайн семинар по управлению личными финансами “Инвестиции сбережения”, из которого Вы узнаете, как сберечь, и не потратить, а что что осталось – куда грамотно вложить. Более серьезно настроенным людям будет крайне полезен наш 2-х дневный тренинг “Начальные навыки управления личными финансами”, на котором можно получить основы денежных законов, поменять свое мышление и начать действовать в этом направлении!

Оставить заявку на консультацию

Хотели бы Вы не работать? Инвестирование, как известно, единственный способ достижения финансового благополучия. Зарабатывание денег ведет Вас только к тому, что Вы имеет десять шансов из десяти стать “рабом” своих же заработанных денег.

Если Вы читали книги Роберта Кийосаки, то среди четырех квадрантов: наемный рабочий, работающий на себя, бизнесмен и инвестор, последний является наиболее привлекательным и лично для меня так же цель не в работе на себя, и не в открытие своего бизнеса, а в том, что бы благодаря и тому и другому стать инвестором, как следствие, достичь финансовой свободы и меньше работать, больше жить ради своих целей.

Каким образом человек, живущий в России, может начать инвестировать? На своих вебинарах, да и в книгах Вы найдете всего три способа инвестиции: 1. прямые инвестиции в бизнес 2. покупка недвижимости и 3. инвестиции в ценные бумаги.

Первый способ требует неких знаний в области построения бизнеса и некоторого стартового капитала. Несмотря на то, что концепции “бизнес без стартового капитала” имеют право на существование, в любое случае, пусть минимальный, но капитал потребуется. Но и это не главное, т.к. успех бизнеса заключается в хорошей идее и правильной организации процесса.

Чем я тут могу Вам помочь как консультант? Во-первых, с точки зрения финансов, подготовка к открытию, а именно, создание того самого необходимого стартового капитала – наверняка, лучше иметь конкретный план по подготовке к открытию бизнеса и ему следовать, чем открывать бизнес на пустом месте.

Во-вторых, рекомендации по составлению бизнес-плана, кстати, который составлять будете лично Вы, иначе, какой из  Вас бизнесмен, если даже бизнес план составить не можете? Плюс некая психологическая работа, связанная с тем, насколько Вам вообще этот бизнес нужен, какого рода он может быть, какой именно бизнес подойдет Вам и т.д.

Инвестиции в недвижимость – так же один из способов заработать и сохранить уже накопленный капитал. Как и в случае с бизнесом, Вы снова вынуждены признать, что для покупки недвижимости нужны деньги, причем немалые. Опять же концепции “как заработать на покупки продажи недвижимости без денег” мы пока оставим в стороне. Подходит Вам этот способ или нет, зависит только от размера Вашего кошелька и знаний и навыков.

На сегодняшний день я занимаюсь такими вопросами как планирование покупки недвижимости путем накопления капитала, взятие ипотечного кредита и так же непосредственно подбором жилья для жизни зарубежом в элитных строящихся жилых комплексах. Вам нужно купить квартиру или рассчитать стратегию накопления на нее, обратитесь к Вашему личному финансовому консультанту, и он Вам подскажет наиболее оптимальный путь.

И, пожалуй, самый интересный способ, это инвестиции в фондовый рынок. В отличие от предыдущих двух способов, он наиболее подходит для частого инвестора и позволяет начать с небольших сумм, а так же в какой-то степени избавить себя от головной боли, связанной с изменениями пределов колебаний цен на рынке.

Принципиально существуют два способа заработка на фондовый рынке: спекулятивная стратегия (покупаю продаю каждый день), и Вы тогда фактически становитесь трейдером, биржевым игроком и инвестиционная стратегия. Поскольку мы с Вами говорим об инвестициях, то нас в большей степени будет интересовать второй вариант.

Далее есть варианты прямой и самостоятельной покупки ценных бумаг на бирже через брокера и доверительного управления. Доверительное управление может быть на уровне формирования индивидуального портфеля ценных бумаг (акции, облигации, фонды, контракты на нефть, золото и пр.) так и выбора готовой стратегии на уровне фондов (в России – Паевые Инвестиционные Фонды (Пуфы), зарубежном – Взаимные Фонды) по части покупки и продажи ценных бумаг, но совместно с Вашим с финансовым консультантов формирования стратегии инвестирования и портфеля, состоящего из различных фондов как на российском рынке, так и зарубежом.

Вы можете обратиться к финансовому консультанту по таким вопросам как выбор наиболее подходящей инвестиционной стратегии в зависимости от риск-профиля и начальной суммы инвестиций, а так же подбор лучших фондов в России и зарубежом, плюс рекомендации надежного брокера в случае прямо торговли. Но не забывайте главную вещь – грамотные инвестиции начинаются с личного финансового планирования.

Оставить заявку на консультацию

Защита капитала – один из наиболее важных вопросов, иначе, заработав свой первый миллион, потратив на это долгие годы, Вы рискуете его в одночасье потерять. Вы ведь не хотите, чтобы в один прекрасный момент все рухнуло?

Давайте с Вами разберемся, каким напастям подвержены Ваши деньги и Ваш доход. Нам с Вами придется разделить эти два понятия, поскольку они имеют различную природу и различные инструменты для их защиты.

Итак, предположим у Вас еще нет капитала, и Вы только начинаете свой длинный пусть к финансовой независимости. Что с Вами может произойти? Да все что угодно. Самое безобидное - Вам задержали зарплату, так месяца на три, и Вы отделались легким испугом, когда все-таки ее получили. А жить-то на что? Поэтому у Вас должен быть запас денег на подобные непредвиденные случаи на 1-2 месяца как минимум, денег, высоколиквидных, т.е. с возможностью их получить в тот же час, когда они понадобились.

Хуже если Вас уволили или лучше, если Вас сократили (и выплатили выходное пособие в таком случае) с работы, так что теперь срок Вашего пребывания в “свободном полете” неограничен. Хорошо, если нашли работу через 2 недели… А что если уже пятый месяц ходите по собеседованиям и все безрезультатно?

Надеяться, что Вы высококлассный специалист глупо, т.к. думай о лучшем, но рассчитывай на худшее. На такой случай у Вас должен быть полноценный резервный фонд, т.к. деньги, которых хватит на покрытие всех Ваших расходов в течение 6-12 месяцев. И в этом случае, будет хорошо их хранить на банковском депозита, дабы скомпенсировать потери на инфляцию.

Третий вариант, шла-шла, пятачок нашла, нагнулась, поскользнулась, а далее “очнулся – гипс“. И вот теперь встает вопрос – где деньги брать? Вы так долго копили на новую зеркальную профессиональную фотокамеру, что теперь вместо ее покупки Вам придется отдать деньги на лечении большой ноги. А что могло бы быть у финансово грамотного человека? Правильно, медицинская страховка. Качество бесплатной медицины у нас в стране оставим в стороне, гипс Вам наложат в любом травмпункте, но случае посерьезнее лучше все-таки доверить проверенным специалистам. А это стоит денег…

И все, что было до, мелочи. Сильно Ваш капитал от этого не пострадает, но уменьшиться может… Особенно тяжело, если у Вас его и не было, тогда Вы автоматически попадается в зависимость от близких людей, или вынуждены в срочном порядке искать деньги.

А вот как Вам такой вариант: попал в ДТП, переломал себе все ребра да кости, так что теперь ни до работы не дойти, да еще нагрузка близким не только по уходу, но и финансовая – надо же Вас кормить , поить  и лечить на какие-то деньги? А что если инвалид на всю жизнь? А далее Ваш выбор – либо за результат подобных “случайностей”, которые могут произойти с любым из нас, отвечаете Вы – и в этом случае страхуете свою жизнь и здоровье на достаточную сумму, либо другим потом придется разгребать последствия…

Самый легкий вариант – человек просто умирает, и тогда за ним уже в общем-то и уход не требуется. Но вот что если у него остается жена домохозяйка и трое детей, один из которых ходит в садик (20 000 рублей), другой в школу, что тоже не бесплатно, а третий только только поступил в институт, на платное отделение. Так что был доход, нет кормильца, нет дохода, а значит, и придется менять садик не бесплатный, школу на попроще, а старшего отправлять на заработки вместо учебы в институте. Вполне реальные истории… Дабы не оказаться в такой ситуации, существует страхование жизни – как финансовый инструмент защиты дохода, которые позволяет получить достаточную сумму денег для поддержания необходимого уровня жизни в семье.

Предположим, у Вас уже накоплен капитал, и Вам его тоже нужно защищать. Кстати, его накопление напрямую зависит от Вашего дохода. А поэтому в первую очередь Вам необходимо защитить именно доход, дабы было с чего копить этот капитал, так что далее существует ряд достаточно простых правил:

1. Вкладывай деньги только в такие финансовые инструменты, работу которых ты понимаешь, и выбирай надежные предприятия. Если не знаешь, не повод не вкладывать, а предпосылка разобраться в деталях, прежде чем принимать решение. Иначе как у нас большинство людей делает – предложил супер доход – люди побежали, деньги отнесли, все потеряли, а где предлагают умеренный доход, но зато надежно – люди по каким-то причинам не вкладывают, хотят все и сразу.

2. Не кладите все яйца в одну корзину. Это универсальное правило, которое можно применять к чему угодно. Есть ряд рисков, и наша с Вами задача – максимально снизить их влияние.

Странно, но большинство людей выбирают самый привлекательный и самый доходный вид инвестиций, что часто оказывается какой-нибудь финансовой пирамидой и относят туда 100% своих денег, и как следствие, эти, же 100% они и теряют. Давайте с Вами разберемся, какие в принципе существуют риски и как себя от них обезопасить.

Валютный риск или риск колебания валют. Решается очень просто – разложите Ваши деньги по нескольким валютам.

Становой риск или риск экономики конкретной страны, в нашем случае, России. Решается так же очень просто – не инвестируется деньги в экономику одной страны. Возможно, Вам покажется не очень понятно, как выйти на зарубежный рынок, но уверяю Вас – можете даже не вставать с дивана, чтобы приобретать, или продавать иностранные активы.

Риск финансовой организации. Опять же каким бы надежным банк не был, не храните весь свой капитал в одном банке. Разложите по разным. Не отдавайте все деньги в один руки к одному управляющему. Приобретайте портфель фондов, купите полиса страхования жизни в разных компаниях. И если что-то произойдет с одной компанией, то Вы всегда останетесь в плюсе, благодаря стабильности другой.

Так же следует разделять свои инвестиции по различным финансовым инструментов: часть в банке, часть в активных инвестициях на фондовым рынке, другая часть в недвижимость, капитал в бизнес и т.д. в зависимости от того какие финансовые и нефинансовые инструменты Вам доступны.

И придерживайтесь здравого смысла: если Ваш капитал 3 копейки, не делите его по копейке в разные банки. Начните диверсификацию, когда посчитаете это необходимым, т.е. когда риск потери капитала из-за вышеобозначенных рисков станет актуальным. Вы ведь наверняка знаете, что вклады до 700 000 рублей и так застрахованы в тех же российских банках.

Приходите на консультацию по личному финансовому планированию, и мы с Вами поговорим какие риски наиболее актуальны в Вашем случае и каким образом можно защитись свой доход и выработать грамотную стратегию по защите капитала если Вы его только начинаете копить, а так же оценить риски по Вашему уже накопленному капиталу.

Оставить заявку на консультацию

На Западе уже более 20 лет существует профессия Независимого финансового консультанта (Independent Financial Adviser) и согласно исследованиям CNNMoney.com входит в десятку самых высокооплачиваемых профессий.

В России первые финансовые консультанты стали предлагать свои услуги еще в 2002 г. – тогда их можно было пересчитать по пальцам одной руки, по за последние несколько лет на рынке финансовых услуг произошли качественные изменения, связанные с государственными инициативами в области повышения финансовой грамотности населения, а так же с возрастанием спроса на услуги финансовых консультантов в десятки раз за последние три года.

Профессия личного финансового консультанта во многом схожа с семейным доктором, работающего в интересах клиента. Разница лишь в том, что консультант следит на финансовым здоровьем каждого конкретного человека или семьи и помогает решать финансовые задачи и планировать будущее.

Какие основные задачи решает финансовый консультант:
1. Выявление актуальных задач для клиента
2. Личное финансовое планирование по финансовым целям
3. Помощь в составление бюджета доходов и расходов
4. Создание пенсионного плана и подбор финансовых инструментов
5. Выбор инвестиционных инструментов, так же банковских и страховых
6. Сопровождение клиента на всех этапах во время и после консультаций

Какими навыками и знаниями должен обладать профессиональный финансовый консультант:
1. Навык решения задач клиента в интересах клиента
2. Знания рынка финансовых продуктов и предложений
3. Составление личного финансового плана
4. Выбор инвестиционной стратегии и подбор инструментов
5. Ориентированность на долгосрочную работу

На сегодняшний день образовательные услуги в России предлагают несколько учебных институтов и образовательные центры при консалтинговых компаний. Оно стоит немалых денег и тратиться на дорогие курсы стоит только после осознания того, что Вы действительно планируете связать свое будущее с финансовым консалтингом.

Оптимальным вариантом является прохождение базового обучения на бесплатной основе по основам личного финансового планирования, финансового анализа клиента, техник консультирования и продаж финансовых продуктов, а так же основным финансовых продуктам – банковские депозиты и кредиты, накопительное страхование жизни, негосударственные пенсионные фонды и основы инвестиций.

На сегодняшний день комплексное обучение согласно стандартам независимого финансового консалтинга предлагает единственная независимая консалтинговая группа ААА Финанс, после прохождения которого можно непосредственно попробовать себя в профессии финансового консультанта, получив необходимый набор знаний, навыков и продуктов для предложения потенциальным клиентам.

Чтобы записаться на обучение, пожалуйста, пишите kontantin.ivanov@aaafinance.ru или звоните +7 (915) 479 53 77. Данное предложение действительно как для Москвы, так и для других городов.

Узнать подробнее о профессии финансового консультанта

1 http://money.cnn.com/magazines/moneymag/bestjobs/2009/highpay/toppay.html

Признайтесь, только честно, Вы считаете себя экспертом по эффективному управлению личными финансами? А вот Вам ряд вопросов, которые помогут прояснить картину:

1. Ведете ли Вы учет доходов и расходов?
2. Составляете ли Вы бюджет на месяц?
3. Есть ли у Вас личный финансовый план?
4. Можете ли прожить без работы 6 месяцев?
5. Каким образом защищены Ваши доходы?
6. Как Вы управляете рисками при инвестициях?
7. Хватает ли у Вас денег на базовые расходы?
8. Удается ли накопить на крупные покупки?

Большинство людей полагают, что управление деньгами – прерогатива богатых людей, у кого эти деньги есть, другие наивно связывают управление с рисковыми вложениями в акции или форекс. А еще бытует мнение, что наука о деньгах связана с их зарабатываем и открытием бизнеса. И с этим не поспоришь, так и есть, но пусть к финансовой независимости начинается с первого шага.

И первый шаг никак не связан ни с валютами, ни с акциями, а с получения необходимых и достаточных знаний для создания, защиты и приумножения капитала. Вы учитесь в финансовой академии? Отлично! Вас научат управлять финансовым потоками предприятия! Вы учитесь на экономическом факультете? Вы поймете принципы устройства мировой финансовой системы! Вы изучаете банковское дело? Не вопрос, будете все знать про кредитование предприятий и пластиковые карточки! Но кто Вам когда-либо учил азбуке управления личными лично Вашими деньгами?

Путь к финансовой независимости, к сожалению, не заключается в выборе самого доходного инструмента. Высокий доход гарантирует высокий риск, и как следствие, высокую вероятность вообще не получить никакого дохода, а лишь одни убытки. И история с российским фондовым рынков в период кризиса – показательный пример, несмотря на рост, многие еще до сих пор в минусе.

Пусть к финансовой свободе состоит в наведения порядка в личных финансах, составление стратегии достижения своих личных целей, которые еще хорошо бы для себя четко понимать, а дальнейшие подбор финансовых инструментов, коих количество неисчислимое, и не все из них рекламируются.

И если Вы уже знаете что-то из сферы финансов, читали специализированную литературу или посещали финансового консультанта, то никто Вам не мешает кроме самообразования заняться обучением у профессионалов.

Записывайтесь на ближайший тренинг по эффективному управлению личными финансами и Вы узнаете, какие шаги необходимо сделать и что в своей жизни поменять, чтобы стать финансово успешным человеком. Прохождение тренинга по личным финансам дает навыки контроля и учета денег, формирования правильного отношения к деньгами, практических методов экономии, выработку навыка сбережения, что при наличии плана, который так же каждый участник тренинга разрабатывает лично для себя, дает мотивацию к движению вперед к финансовому благополучию.

Расписание ближайших тренингов на сайте www.finfaq.ru

Меня зовут Константин Иванов, я являюсь профессиональным независимым финансовым консультантом по личному финансовому планированию и консультирую людей по любым вопросам, связанным с деньгами.

Как сэкономить на покупках, где учиться эффективно управлять деньгами, где взять деньги на инвестиции и куда вкладывать, когда деньги уже есть, что такое личный финансовый план и кому нужен финансовый консультант?

На моем сайте ты найдешь полезные статьи про управление деньгами и личное финансовое планирование. Небольшие заметки про личные финансы, являющиеся отправной точкой в науку управления собственным денежным потоком!

Для Вам я подготовил несколько полезных статей, которые введут в Вас в курс дела:

Что такое личное финансовое планирование
Оптимизация бюджета и сокращение затрат
Виды инвестиций и критерии их сравнения
Защита капитала и диверсификация рисков
Финансовый консультант как профессия
Семинары и тренинги по личным финансам